华夏银行中报会：息差收窄利息净收入缩水，信用卡不良拖累资产质量

8月30日，华夏银行（600015.SH）召开2022年上半年业绩说明会，会上对息差收窄、资产质量下行、市场表现等投资者关心的问题都一一作了回应。

此前，华夏银行公布了上半年业绩报告，2022年上半年该行实现营业收入484.52亿元，同比微增0.70%；归属于上市公司股东的净利润115.30亿元，同比增加5.50亿元，增长5.01%。

其中，利息净收入仍然是该行营业收入的最主要来源，占比达到77.41%。不过，上半年这块收入缩水，利息净收入375.09亿元，同比减少29.35亿元，下降7.26%。

“上半年，央行连续下调LPR，五年期LPR累计下调幅度20个BP，使得银行业息差持续收窄。我行净息差2.13%，较上年下降22个BP，与同业趋势保持一致；全行通过加快经营转型，提升非息收入贡献，保持了营业收入的平稳增长。”副行长、财务负责人关文杰在会上表示。

上半年，华夏银行营业收入增长的确依靠非利息净收入较快增长拉动。该行非利息净收入实现109.43亿元，同比增长42.69%，各分项业务收入均呈正增长，其中手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益贡献了最大增量。受信贷承诺、代理及其他业务手续费收入增加，该行上半年手续费及佣金净收入57.78亿元，同比增加7.67亿元，增长15.31%。同时，投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计为49.66亿元，比上年同期增加23.82亿元，增长92.18%。

下半年，关文杰提出，该行始终将息差管理要求贯穿于经营管理全过程，积极适应高质量发展要求，主动服务和融入新发展格局，坚持内部挖潜与外部拓展双向发力，全面提升发展质效，保持息差合理运行，进一步深入推进零售金融、公司金融及金融市场业务转型，推动轻型化运行；加大产品创新力度，多渠道增加非息收入，形成对盈利的有效支撑。

资产质量方面，华夏银行出现了不良“双升”的情况。截至6月末，华夏银行不良贷款余额411.13亿元，比上年年末增加20.40亿元；不良贷款率1.79%，比上年年末上升0.02个百分点。另外，华夏银行拨备覆盖率151.92%，比上年年末微升0.93个百分点。

根据银保监会发布数据，2022年二季度商业银行不良贷款率为1.67%，拨备覆盖率为203.78%。这意味着华夏银行的资产质量与同业平均水平相比还有一定的距离。

具体来看，该行不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业，其中，制造业不良率较年初有所下降，批发和零售业不良率上升。

另外，在公司贷款整体的不良率下降的同时，该行的个人贷款不良率上升了0.12个百分点。

“个人贷款不良上升主要集中在信用卡业务领域，原因是受疫情持续及反复影响，信用卡客户阶段性违约有所增长。”华夏银行董事长李民吉在会上透露。

记者注意到，信用卡业务是华夏银行零售金融的重要组成部分之一。截至报告期末，该行信用卡累计发卡3,303.06万张，比上年年末增长5.30%；报告期内，实现信用卡业务收入77.57亿元，同比增长2.46%。

对于加强资产质量管控，李民吉还表示，该行将持续加强管理，基于风险和收益均衡发展原则，一方面落实相关政策，继续做好疫情纾困；另一方面持续加强客群的分层分类管理，提高风险识别和管控能力，努力保持资产质量总体稳定。

另外，有投资者就华夏银行市场表现和股东未来增持计划提出疑问，李民吉回复表示，未来，该行将继续努力提升发展质效和盈利能力，持续提升公司价值。同时，该行将继续通过多种形式与投资者开展沟通交流，提高市场对该行内在价值的发现和认可，持续加强市值管理，努力给投资者带来更加满意的回报。