金融监管出手，交银理财、人保财险和泰康在线均领超千万罚单

国家金融监督管理总局发出春节后的首张行政处罚单，涉及交银理财、人保财险和泰康在线三家公司，总罚款金额超过4200万元。

2月8日，国家金融监督管理总局官网发布的行政处罚信息显示，交银理财因理财产品信息披露不规范，理财业务投后管理中勤勉尽职义务履行不到位等违法违规行为，被处以罚款1750万元。

另外，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称”人保财险”）涉及的违法违规行为包括：因未按照规定使用经批准或者备案的车险、农险、保证保险条款费率，相关报告、文件等内容不真实、不准确，未按规定办理再保险业务等。针对上述问题，国家金融监督管理总局对人保财险总公司罚款430万元，对分支机构罚款685万元，同时对27名相关责任人员警告并罚款共计184万元，合计罚款总额1299万元。

泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称”泰康在线”）被处罚的原因包括：未严格执行条款费率，无资质代理销售寿险公司保险产品，编制提供虚假的报告、报表、文件和资料，资金运用管理不到位等问题。

对于这些违法违规行为，国家金融监督管理总局对泰康在线进行警告，并罚款约823万元，没收违法所得约210万元。同时对12名相关责任人员警告并罚款共计131万元，总计罚款约1164万元。

理财公司领域罚金创新高

交银理财此次被处以的1750万元罚款金额，是银行理财公司领域的新高。

在银行理财产品市场，信息披露不规范是多家理财公司普遍面临的问题，同时也是金融监管机构重点关注的方向。

2024年6月，国家金融监督管理总局曾发布涉及多家理财公司的罚单，包括招银理财、信银理财、平安理财、建信理财等4家公司，处罚原因中都涉及了理财产品发布存在 “信息披露不规范” 问题，罚款金额分别为850万元、750万元、650万元和400万元。

2023年底，金融监管总局资管司曾发文表示，要加强信息披露管理，理财产品销售时要全面、完整、准确揭示风险，产品存续中及时披露重大信息。

交银理财一位内部人士告诉银柿财经，本次被监管处罚涉及的问题都发生在2022年及以前，当时公司处于成立初期阶段，内部相关体制机制还有待完善，目前监管指出的问题已全部完成整改。

交银理财公司成立于2019年6月，是首家在上海成立的理财子公司，注册资本金为80亿元，是交通银行的全资子公司。

2024年6月，被处罚的4家理财公司所涉及的问题也是发生在2022年度及以前，当时这几家公司同样处于成立前期，与交银理财情况类似。

招银理财内部人士对银柿财经表示，在各大理财公司成立前期，基本存在未充分披露产品风险、收益波动、底层资产变动等主要信息。如未按规定时间、方式、范围、内容等要求进行信息披露，这会导致投资者无法全面了解产品的真实情况。

“同时在投后管理方面，也存在未能对投资项目进行持续跟踪和管理，可能导致投资风险增加‌”，上述人士称，自资管新规下发之后，监管部门对银行理财业务和产品的信息披露要求更严格，理财公司也在完善常态化合规检视与排查机制，加强合规管理。

最近两年，银行理财业务发展迅速，最新规模已接近30万亿元大关，成为仅次于公募基金的投资产品。截至2024年末，我国银行理财市场存续规模达29.95万亿元，较年初增长11.75%，全年累计新发理财产品3.08万只，募集资金67.31万亿元，年平均收益率为2.65%。

财险领域两大罚单

本次国家金融监督管理总局不仅对两家财产保险公司开发大额罚单，还对多名相关责任人进行了处罚。

人保财险和泰康在线均进行了回应。人保财险表示，已对照处罚整改完成，持续做好风险管控。

泰康在线则表示，2020年8月，经原中国银保监会常规例行检查后，公司已于2020年11月启动整改工作，并于2021年对照整改完毕。目前公司已建立常态化合规检查排查与整改追踪机制，并持续强化内部管理与培训，确保依法合规经营。

针对保险行业长期以来存在的销售误导、理赔难等问题，金融监管总局曾表示，将通过现场检查、稽查、行政处罚与监管强制措施，进一步加大整治力度，严厉打击违法违规行为。

人保财险和泰康在线被处罚的事由，均发生在2020年左右。在两家机构完成相关整改后，国家金融监督管理总局发布处罚信息，也是在警示其他金融机构，起到维护金融市场公平和透明‌，保护投资者合法利益，也能提升监管效率和公正性‌。

两张超千万的大罚单，也体现出监管机构处罚的决心和力度，对相关责任人进行罚款、禁止准入和撤销任职资格处罚，能规范金融机构从业人员行为，督促金融机构加强内部风控、人员素质和合规管理。